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一、項(xiàng)目詳述

1.行業(yè)分析

1.1行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)的高度發(fā)展，各省市網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺開始興起。互聯(lián)網(wǎng)+貨運(yùn)的實(shí)施方式為通過智能化實(shí)現(xiàn)了把車輛、貨主以及司機(jī)的信息共享的同時進(jìn)行合理匹配來提高物流行業(yè)運(yùn)輸效率。從而滿足了用戶更加多元化和個性化的貨運(yùn)新需求，解決傳統(tǒng)物流行業(yè)的供需不匹配的行業(yè)困境。

2020年1月1日，交通運(yùn)輸部、國家稅務(wù)總局發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)平臺道路貨物運(yùn)輸經(jīng)營管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）正式實(shí)施，標(biāo)志著網(wǎng)絡(luò)物流行業(yè)開始步入了一個全新的發(fā)展時代，為平臺型物流企業(yè)實(shí)現(xiàn)健康、有序的發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。同時，《辦法》也為傳統(tǒng)貨運(yùn)行業(yè)開辟了轉(zhuǎn)型升級的通道。

在這種趨勢下，基于平臺型物流企業(yè)搭建完善的貨運(yùn)生態(tài)體系，深度融合AI技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計算、衛(wèi)星定位等先進(jìn)技術(shù)，為貨運(yùn)行業(yè)群體帶來完善的服務(wù)和效益是未來發(fā)展的核心方向.

1.2網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)行業(yè)痛點(diǎn)

（1）運(yùn)輸安全管理漏洞較大

?  從業(yè)資質(zhì)缺乏監(jiān)管手段：據(jù)權(quán)威部門調(diào)查，部分平臺運(yùn)營企業(yè)無法做到有效源頭管理，導(dǎo)致運(yùn)輸安全風(fēng)險居高不下。

?  運(yùn)輸過程缺乏安全性監(jiān)控：由于運(yùn)輸計劃復(fù)雜，貨主沒有渠道進(jìn)行車輛的監(jiān)管，導(dǎo)致運(yùn)輸過程的安全性無法有效跟蹤。

（2）運(yùn)輸效率和成本管控手段缺乏

?  時效性監(jiān)控缺乏：車輛運(yùn)輸過程不透明，導(dǎo)致車輛是否晚發(fā)晚點(diǎn)通常不可獲知，而這類風(fēng)險的發(fā)生將降低運(yùn)輸效率，造成資源不能高效利用；

?  車輛等貨時間長，空置率高、運(yùn)價難以下降：根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前中國汽車物流企業(yè)公路運(yùn)輸車輛空駛率高達(dá)39%，導(dǎo)致貨運(yùn)行業(yè)成本居高不下，以及環(huán)境、交能耗的浪費(fèi)；

運(yùn)輸計劃復(fù)雜，結(jié)算規(guī)則繁瑣：貨物運(yùn)輸整體流程較為復(fù)雜，在運(yùn)輸過程中，涉及等貨拼車，整車串點(diǎn)運(yùn)輸，多點(diǎn)卸貨等各種運(yùn)輸場景，這其中監(jiān)管困難，難以跟蹤整體運(yùn)輸進(jìn)程，且結(jié)算過程無節(jié)點(diǎn)跟蹤，未形成統(tǒng)一計算流程。

（3）平臺用戶粘性不高

生態(tài)圈不完善：盡管平臺型物流企業(yè)興起，但整體生態(tài)圈不完善，除了解決車貨匹配等運(yùn)輸效率問題外，網(wǎng)絡(luò)物流還包括貨車風(fēng)控監(jiān)管、金融服務(wù)、油卡、ETC等面向貨主、車主、司機(jī)的增值服務(wù)有待開發(fā)和解決；

保障缺失：由于目前貨運(yùn)行業(yè)的經(jīng)營主體普遍為個人為單位，難以承擔(dān)安全監(jiān)管責(zé)任，更無力承擔(dān)貨運(yùn)行業(yè)的高風(fēng)險；故貨運(yùn)保險尤為重要。

1.3貨運(yùn)大數(shù)據(jù)成功應(yīng)用于貨運(yùn)車輛保險風(fēng)控業(yè)務(wù)

2014年，交通部、公安部、國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《道路運(yùn)輸車輛動態(tài)監(jiān)督管理辦法》（2014年第5號，簡稱5號部令），在部令中要求全部重型載貨汽車和半掛牽車在2015年12月31日要安裝衛(wèi)星定裝置并接入全國道路貨運(yùn)車輛公共監(jiān)管與服務(wù)平臺。

中交興路作為《全國道路貨運(yùn)車輛監(jiān)管與服務(wù)平臺》（以下簡稱：全國貨運(yùn)平臺）的建設(shè)和運(yùn)營方，截止目前已接入貨運(yùn)車輛600余萬，基本實(shí)現(xiàn)了全國重載普貨車輛與半掛牽引車輛的全覆蓋，動態(tài)數(shù)據(jù)接入3萬億條。平臺結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)、智能分析、實(shí)時計算技術(shù)，對車輛行駛行為、駕駛員行為進(jìn)行分析，并實(shí)時提醒，可有效糾正駕駛者的不良駕駛習(xí)慣，提高駕駛安全系數(shù)。

基于《全國道路貨運(yùn)車輛監(jiān)管與服務(wù)平臺》海量數(shù)據(jù)，中交興路在法律法規(guī)框架內(nèi)展開了一系列運(yùn)輸過程管控和駕駛行為數(shù)據(jù)挖掘和市場應(yīng)用，并在車險定價方面做了大量創(chuàng)新研究。

2.技術(shù)方案

2.1系統(tǒng)業(yè)務(wù)架構(gòu)

本項(xiàng)目以中交興路貨運(yùn)大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)中臺服務(wù)為底層支撐，結(jié)合風(fēng)控AI云平臺以及UBI保險產(chǎn)品系，圍繞平臺型物流企業(yè)提供軟件產(chǎn)品服務(wù)、UBI保險服務(wù)和保中風(fēng)控服務(wù)，助力平臺型物流企業(yè)打造自己的生態(tài)圈.

2.2系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)

本項(xiàng)目系統(tǒng)架構(gòu)主要分為三層：數(shù)據(jù)層、計算層和業(yè)務(wù)支撐層，技術(shù)架構(gòu)如下圖所示。

數(shù)據(jù)層：從車輛、APP、第三方渠道采集的車輛位置及狀態(tài)數(shù)據(jù)、天氣數(shù)據(jù)、GIS數(shù)據(jù)、UGC數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)等。

計算層：基于海量數(shù)據(jù)和分析模型進(jìn)行實(shí)時計算和T+1運(yùn)算，為業(yè)務(wù)支撐層提供分析結(jié)果，包括UBI模型、保前風(fēng)控模型、反欺詐模型、事故發(fā)現(xiàn)引擎等。

業(yè)務(wù)支撐層：主要由UBI保險業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)和AI風(fēng)控云平臺系統(tǒng)構(gòu)成，其中UBI保險業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)提供投保、試算、支付和保單管理等應(yīng)用功能和API接口服務(wù)，AI風(fēng)控云平臺提供在途車輛監(jiān)控、在途貨物跟蹤、預(yù)警消息提醒、行為分析統(tǒng)計等應(yīng)用工和API接口服務(wù)。

對保險業(yè)務(wù)的實(shí)時分析業(yè)務(wù)流程進(jìn)行抽象后，保險業(yè)務(wù)的實(shí)時分析整體架構(gòu)如下，其中實(shí)時計算引擎考慮到業(yè)務(wù)特點(diǎn)，采用的是業(yè)務(wù)比較流行的SparkStreaming和FlinkStreaming兩套計算引擎，對于準(zhǔn)實(shí)時業(yè)務(wù)，用SparkStreaming引擎，對于實(shí)施要求高的業(yè)務(wù)用FlinkStreaming引擎計算，計算結(jié)果根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)入相應(yīng)的存儲系統(tǒng);

2.3接口服務(wù)方案

本項(xiàng)目面向國內(nèi)平臺型物流企業(yè)的信息系統(tǒng)提供開放服務(wù)接口，采用https API方式對外提供接口服務(wù)。

系統(tǒng)為開發(fā)者提供安全證書，開發(fā)者在客戶端開發(fā)中導(dǎo)入證書，遵循API接口規(guī)范，發(fā)送https請求，支持POST、GET兩種，接口將驗(yàn)證API用戶的合法性和安全性，然后提供接口服務(wù)，接口數(shù)據(jù)采用UTF-8格式編碼。

基于中交興路成熟的“智運(yùn)開放”系統(tǒng)框架，定制開發(fā)了UBI保險接口和風(fēng)控服務(wù)接口。

2.4平臺服務(wù)方案

（1）平臺型物流企業(yè)服務(wù)方案

針對貨運(yùn)行業(yè)全新發(fā)展趨勢帶來的挑戰(zhàn)，中交根據(jù)國家相關(guān)的規(guī)范要求和自身數(shù)據(jù)價值對平臺進(jìn)行了改進(jìn)和完善，以此順應(yīng)新物流時代的發(fā)展。

基于智運(yùn)AI技術(shù)，平臺從時效、結(jié)算、安全三方面打造互聯(lián)網(wǎng)+物流的服務(wù)方案。針對大宗行業(yè)運(yùn)輸、貿(mào)易批零運(yùn)輸、干支線運(yùn)輸、生產(chǎn)制造運(yùn)輸四大行業(yè)場景，打造業(yè)務(wù)流、信息流、資金流、票據(jù)流、貨物軌跡流“五流合一”的科技物流平臺。

（2）運(yùn)單+保單全程可視化

車輛調(diào)度生成運(yùn)單，同步生成保單。全程透明高效，運(yùn)輸過程可以實(shí)時查看。

2.5關(guān)鍵技術(shù)

（1）基于貨運(yùn)大數(shù)據(jù)的UBI保險分析模型

作為一款面向市場的具有真正意義上的根據(jù)用戶實(shí)時行駛情況來定價的保險產(chǎn)品，UBI保險基于多種風(fēng)險因子的計算模型，對貨車每趟行駛過程，從多個維度實(shí)時的分析，計算相應(yīng)分?jǐn)?shù)，依據(jù)模型權(quán)重，最終得出實(shí)際應(yīng)付保費(fèi)，在整個模型中，實(shí)時計算模塊對整個運(yùn)輸過程實(shí)時分析，實(shí)時得出各種特征因子，如運(yùn)輸距離，天氣因素、駕駛行為、道路因素等，在模型中，分為主要因子、次要因子，輔助因子等，最后調(diào)用模型計算，得出最終保費(fèi)。

傳統(tǒng)保險只能在承保前根據(jù)用戶歷史賠付情況判斷大概的風(fēng)險情況，UBI保險可精準(zhǔn)識別用戶每趟行程的實(shí)時風(fēng)險，做到千人千面、精準(zhǔn)定價。

中交興路基于深度學(xué)習(xí)、XGBoost、GAM等領(lǐng)先的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，獨(dú)創(chuàng)車聯(lián)網(wǎng)貨運(yùn)風(fēng)險模型該分析模型結(jié)合路線特征，天氣特征等開發(fā)貨運(yùn)險專屬模，該車險模型已經(jīng)保險公司全面應(yīng)用，日查詢量超40萬，已成全行業(yè)標(biāo)桿產(chǎn)品。

（2）基于GAM算法的保險風(fēng)險成本預(yù)測模型

廣義可加模型（Generalized Addictive Model，簡稱GAM）是對廣義線性模型（Generalized Linear Model，簡稱GLM）的擴(kuò)展。GLM要求自變量x（即車聯(lián)網(wǎng)駕駛行為數(shù)據(jù)因子）與因變量y（即保險風(fēng)險）之間必須是線性關(guān)系，或者可轉(zhuǎn)化為線性關(guān)系。GAM突破了這一限制，在自變量x與因變量y之間的關(guān)系不確定時，采用非參數(shù)擬合算法，用一組樣條基（knots）函數(shù)代替原自變量（如圖所示），使擬合后的曲線連續(xù)且至少具有二階導(dǎo)數(shù)，并通過對懲罰系數(shù)的調(diào)節(jié)，調(diào)整曲線的平滑度，減緩過度擬合。

由于保險風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性和不確定性，車聯(lián)網(wǎng)駕駛行為數(shù)據(jù)因子具有連續(xù)性和動態(tài)性，二者之間的關(guān)系是低信噪比（Signal-Noise Ratio）的復(fù)雜非線性關(guān)系，因此，GAM算法比深度學(xué)習(xí)、支持向量回歸等其它高級統(tǒng)計學(xué)習(xí)算法更適用于保險風(fēng)險預(yù)測場景。使用該算法可以很好地擬合出駕駛行為數(shù)據(jù)因子與保險風(fēng)險之間復(fù)雜的非線性關(guān)系，并且使擬合結(jié)果具有可解釋性。

（3）基于馬爾科夫模型的車輛位置點(diǎn)道路匹配算法

道路匹配算法核心技術(shù)采用隱馬爾科夫模型（HMM）將GPS點(diǎn)采樣數(shù)據(jù)作為觀察值，認(rèn)為該點(diǎn)所屬道路為隱藏值，核心問題即轉(zhuǎn)換為在一系列觀察值前提下，找到可聯(lián)通的隱藏值序列，滿足該隱藏值（即匹配的道路集合）代價和最小。每個gps點(diǎn)對應(yīng)的可能隱藏值（即可選匹配道路）有多個，自概率和點(diǎn)到道路距離的對數(shù)相關(guān)，轉(zhuǎn)移概率為前一個gps點(diǎn)某個可匹配道路到當(dāng)前gps點(diǎn)某個可匹配道路的距離和的cost，該cost值與途徑道路距離和的對數(shù)相關(guān)，這樣建立起整張狀態(tài)轉(zhuǎn)移圖之后，采用viterbi動態(tài)規(guī)劃算法，計算從第一個gps點(diǎn)到最后一個gps點(diǎn)的可選道路集合中cost最小的解，即為該gps點(diǎn)集所對應(yīng)的道路匹配解。

二、先進(jìn)性和創(chuàng)新點(diǎn)

經(jīng)綜合分析國內(nèi)外面向平臺型運(yùn)輸企業(yè)提供的網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺解決方案，尚未發(fā)現(xiàn)同時向平臺型運(yùn)輸企業(yè)提供UBI保險產(chǎn)品和風(fēng)控云平臺開放接口服務(wù)， 本項(xiàng)目創(chuàng)新性將區(qū)塊鏈、AI、大數(shù)據(jù)、風(fēng)控模型深度融合，并創(chuàng)新性應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)行業(yè)。

總體來說，本項(xiàng)目屬于國內(nèi)領(lǐng)先水平，具體表現(xiàn)在：

將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用貨運(yùn)行業(yè)，創(chuàng)建分布式記賬

著眼于中交的SaaS平臺，中交根據(jù)四大貨運(yùn)場景分析，運(yùn)用智運(yùn)AI組件，在時效、安全、結(jié)算方面協(xié)助客戶進(jìn)行智能管控。并首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到貨運(yùn)行業(yè)，采用區(qū)塊鏈技術(shù)互聯(lián)并分布式記賬，每個司機(jī)的行車記錄都記錄到統(tǒng)一賬本。根據(jù)真實(shí)可靠不可篡改的詳細(xì)運(yùn)單記錄信息，替代中心化的結(jié)算中心，降低現(xiàn)有清算中心負(fù)擔(dān)，提升運(yùn)營效率，降低運(yùn)營成本。

基于海量貨運(yùn)數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息共享化

此外中交基于貨運(yùn)平臺大數(shù)據(jù)，智能衛(wèi)星定位系統(tǒng)，已擁有超過640萬車輛用戶，貨車覆蓋率在行業(yè)內(nèi)首屈一指，可對車輛進(jìn)行24小時數(shù)據(jù)采集。

首創(chuàng)基于UBI保險的互聯(lián)網(wǎng)貨運(yùn)生態(tài)體系

鑒于貨運(yùn)行業(yè)的高風(fēng)險、高賠付特征，大貨車承保逐漸邊緣化。中交基于貨運(yùn)大數(shù)據(jù)以及風(fēng)控服務(wù)，打造了UBI智能保險體系，并與中國平安財產(chǎn)保險有限公司合作，推出了基于用戶行為的貨運(yùn)險產(chǎn)品：優(yōu)駕?！BI網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)物責(zé)險。

開辟創(chuàng)新保險體系，引入風(fēng)險監(jiān)控與AI閃賠技術(shù)

此外對于UBI保險，中交也打造了車輛風(fēng)險管控和快速理賠的增值服務(wù)，創(chuàng)建智能科技保險的生態(tài)閉環(huán)，為投保客戶打造一條龍便捷服務(wù)。

風(fēng)險管控：所有投保用戶均可享受免費(fèi)風(fēng)控托管服務(wù)，通過全鏈路數(shù)據(jù)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，客戶可以追蹤到旗下車隊、車輛的動態(tài)信息。包括運(yùn)輸途中的異常情況報警、疲勞超速危險行為提醒、惡劣天氣和危險路段預(yù)警等。

l  快速理賠：傳統(tǒng)理賠流程復(fù)雜且流程繁瑣，而基于車輛數(shù)據(jù)采集和區(qū)塊鏈技術(shù)，可將車輛行駛信息，駕駛行為信息，事故信息等記錄在區(qū)塊鏈分布式賬本中，基于區(qū)塊鏈分布式存儲，不可篡改的特點(diǎn)，確保了信息的真實(shí)可靠，達(dá)到理賠快速查勘、定損，提高理賠效率。因此中交不僅打造UBI科技保險，也著眼于提升用戶理賠服務(wù)，并推出了智能化AI理賠助手。

三、推廣應(yīng)用情況或預(yù)期推廣應(yīng)用前景

1.推廣應(yīng)用情況

中交興路是國內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)據(jù)科技公司，已為3000多家道路運(yùn)輸相關(guān)單位提供各類信息服務(wù)，并與300多家平臺型物流企業(yè)建立深度合作關(guān)系，除了提供網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺產(chǎn)品和數(shù)據(jù)服務(wù)外，提供科技保險服務(wù)與風(fēng)險管控服務(wù)，通過智能化理賠助手實(shí)現(xiàn)快速賠付，針對貨損事故，通過反欺詐模型計算以及AI技術(shù)分析可實(shí)現(xiàn)1個工作日內(nèi)協(xié)助平安財險完成事故定性，從而助力中小企業(yè)搭建網(wǎng)絡(luò)物流生態(tài)閉環(huán)。

截止目前，已交付并投入使用的網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺數(shù)量接近200家，2019年為近10000家貨主企業(yè)提供運(yùn)力服務(wù)，累計風(fēng)控AI云平臺收入8500萬元，UBI保險投保數(shù)突破100萬單，保費(fèi)規(guī)模逾5000萬元。

2.預(yù)期應(yīng)用前景

中交打造的物流生態(tài)圈未來應(yīng)用場景非常巨大。隨著國家《辦法》的正式實(shí)施，中交興路網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺用戶和其承接運(yùn)單數(shù)快速增長，UBI保險產(chǎn)品服務(wù)和風(fēng)控服務(wù)也將快速增長，預(yù)計2020年開始至未來三年內(nèi)，每年可帶來3到5億元直接保費(fèi)收入，并帶來5到10億元風(fēng)控服務(wù)收入，其中ubi保險占貨運(yùn)險市場的20%左右。

2.1經(jīng)濟(jì)效益

建立貨運(yùn)生態(tài)圈，多舉措賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降本增效

融合UBI科技保險與風(fēng)控AI云平臺，無疑給平臺型物流企業(yè)附加了更高的經(jīng)濟(jì)價值。建立完善的物流生態(tài)閉環(huán)，不僅為客戶提供車貨匹配和資源智能分配服務(wù)，同時通過提升各環(huán)節(jié)服務(wù)體驗(yàn)感，如油卡、ETC、保險金融服務(wù)解決貨運(yùn)主體的行業(yè)痛點(diǎn)，滿足貨運(yùn)市場需求。中交產(chǎn)品應(yīng)用以來，貨車司機(jī)月收入增加30%-40%，較傳統(tǒng)貨運(yùn)降低交易成本6%—8%，其帶來的經(jīng)濟(jì)效益是非常顯著的。

開辟保險新模式，為投保主體和保險公司建立共贏關(guān)系

中交在UBI智能保險體系的創(chuàng)新，為貨運(yùn)行業(yè)開辟了新的發(fā)展方向。UBI智能保險是將司機(jī)行為與定價捆綁在一起，通過風(fēng)控AI云平臺監(jiān)控評估貨車運(yùn)輸風(fēng)險，這也使合作保險公司能夠更好地監(jiān)控和控制他們的風(fēng)險敞口，潛在地提高他們的風(fēng)險承受力，并使他們能夠接觸到新的客戶群。而對投保主體而言，基于中交的UBI保險體系，合作保險公司有能力向駕駛員收取更低的安全駕駛費(fèi)用，這為消費(fèi)者提供了強(qiáng)大的購買動力，促使他們通過改善駕駛行為，以達(dá)到降低保費(fèi)的目的，滿足消費(fèi)者獲取低價的消費(fèi)心理。

2.2社會效益

結(jié)合風(fēng)控科技手段，實(shí)現(xiàn)車貨資源高效利用

中交打造的平臺型物流企業(yè)生態(tài)閉環(huán)，以貨運(yùn)群體的需求點(diǎn)出發(fā)，響應(yīng)國家政策，創(chuàng)建了結(jié)合風(fēng)控大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、科技保險為一體的物流生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。中交創(chuàng)建貨運(yùn)生態(tài)圈以來，截至目前已提高車輛利用率效率約70%；平均等貨時間由2-3天縮短至6-8小時；極大提高了貨運(yùn)行業(yè)運(yùn)輸效率。

應(yīng)用AI安全技術(shù)實(shí)現(xiàn)健康、有序的物流行業(yè)發(fā)展

通過智運(yùn)AI安全體系，建立“人車企”認(rèn)證流程，以國家稅務(wù)總局發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)平臺道路貨物運(yùn)輸經(jīng)營管理暫行辦法》為核心，保證互聯(lián)網(wǎng)貨運(yùn)環(huán)境的健康與有序發(fā)展。

打破傳統(tǒng)保險模式，重塑貨運(yùn)行業(yè)保險新秩序

中交借助自身的貨運(yùn)大數(shù)據(jù)，充分地利用了個體用戶的駕駛數(shù)據(jù)來創(chuàng)建保險定價模型，建立行業(yè)導(dǎo)向，即車輛動態(tài)行為數(shù)據(jù)在提交保險報價時，比靜態(tài)基礎(chǔ)信息和保障方案更為重要。中交基于數(shù)據(jù)采集，可以依據(jù)這些不同場景下的真實(shí)駕車數(shù)據(jù)為用戶量身打造一套保單。