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商超供應(yīng)商面臨的融資困境
　　縱觀整個(gè)零售供應(yīng)鏈，顯而易見，零售供應(yīng)商多數(shù)是中小微企業(yè)，他們需要的資金多為短期周轉(zhuǎn)資金，具有“短、頻、急”的特點(diǎn)，并且貸款額度往往都較大，所以他們?cè)谫J款速度、貸款額度、貸款成本上都有較高的要求。然而，長(zhǎng)期以來，零售供應(yīng)商每當(dāng)遇到旺季備貨、增加新品、店鋪擴(kuò)展、店鋪促銷等時(shí)間節(jié)點(diǎn)時(shí)都會(huì)出現(xiàn)資金短缺問題，此時(shí)供應(yīng)商們多數(shù)情況需要向銀行、朋友、小額貸款公司甚至地下錢莊借錢度過資金難關(guān)，但是這些辦法都各有利弊，均不能完全解決供應(yīng)商對(duì)貸款速度、額度、成本等方面的需求。 　
　　案例企業(yè)簡(jiǎn)介
　　深圳吉信佳供應(yīng)鏈信息服務(wù)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“吉信佳”）成立于2012年10月，是一家專注零售供應(yīng)鏈金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，為零售供應(yīng)鏈上游的中小供應(yīng)商提供基于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的全流程自動(dòng)化金融服務(wù)、圍繞零售供銷業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)服務(wù)和其他服務(wù)。
　　吉信佳與多家零售企業(yè)、銀行機(jī)構(gòu)、保理公司及其它相關(guān)金融機(jī)構(gòu)合作，基于長(zhǎng)期的零售、金融行業(yè)豐富經(jīng)驗(yàn)，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算及領(lǐng)先的金融風(fēng)控技術(shù)，同時(shí)整合零售供應(yīng)鏈、零售ERP及信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段，打造創(chuàng)新型的供應(yīng)鏈金融信貸產(chǎn)品、理財(cái)服務(wù)及數(shù)據(jù)服務(wù)，幫助供應(yīng)商優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加流動(dòng)資金，助力供應(yīng)商穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)；同時(shí)，與零售企業(yè)共同提升整個(gè)零售供應(yīng)鏈的效率與競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)零售供應(yīng)鏈更高效、經(jīng)濟(jì)、智慧。 　　
　　創(chuàng)新商業(yè)模式
　　吉信佳搭建互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，將零售企業(yè)、供應(yīng)商和金融機(jī)構(gòu)整合成供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，通過整合金融機(jī)構(gòu)的資金資源與零售供應(yīng)鏈的數(shù)據(jù)資源，供應(yīng)商能夠獲得多樣化的融資貸款服務(wù)，以解決其生意運(yùn)營(yíng)過程中遇到的資金問題；在供應(yīng)商穩(wěn)健發(fā)展的情況下，供應(yīng)商所在的零售供應(yīng)鏈無形中也能夠獲得更多提升活力，促進(jìn)整個(gè)零售供應(yīng)鏈更高效地發(fā)展。
　　正因?yàn)榧偶褔@零售企業(yè)、供應(yīng)商和金融機(jī)構(gòu)整合成供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，吉信佳的供應(yīng)鏈金融服務(wù)明顯具備了三大特色，分別是：垂直零售業(yè)供應(yīng)鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，那么，這種獨(dú)具特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)有怎么樣的商業(yè)模式呢？吉信佳的商業(yè)模式緊緊圍繞零售企業(yè)、供應(yīng)商、金融機(jī)構(gòu)，利用三者之間的資金流、信息流設(shè)計(jì)出多樣化的服務(wù)，包括：零售商與供應(yīng)商的數(shù)據(jù)服務(wù)、供應(yīng)商的融資貸款服務(wù)、零售商的大額理財(cái)服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)投資者的P2B網(wǎng)貸服務(wù)等。
　
　　客戶案例之一：“吉速貸”助力日化企業(yè)上新品
　　H公司地處西安，成立于1997年，主要經(jīng)營(yíng)“日用洗滌”類，品牌以上?；视钚汀V州兔之力、韓國碧珍系列、北京綠傘系列等品牌為主，合作的零售商包括人人樂，華潤(rùn)萬家等，年銷售額大約在1000萬人民幣左右。由于近幾年零售行業(yè)的發(fā)展受經(jīng)濟(jì)下行以及電商沖擊的影響，基于原有的商品種類，該公司已經(jīng)很難維持原有的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)速度，為此該公司法人兼總經(jīng)理李老板一直希望擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，加盟更多一線品牌生產(chǎn)商，成為它們的經(jīng)銷商。
　　由于一線品牌生產(chǎn)商在整個(gè)供應(yīng)鏈體系中處于絕對(duì)強(qiáng)勢(shì)地位，若希望加盟后獲得較好的價(jià)格折扣，就得交納一筆較大金額的資金。李老板原本就與民生銀行有資金合作，但是往年民生銀行的小微貸款是聯(lián)保貸，風(fēng)險(xiǎn)大、額度低、還要保證金，成本價(jià)格也是不低；即使2014年民生銀行推出了風(fēng)險(xiǎn)基金共擔(dān)模式，成本價(jià)格也沒有降低太多，月息依舊超過一分。
　　2014年3月底，李老板加盟了國內(nèi)一線品牌“隆力奇”，“隆力奇”向新加盟商承諾：只要新加盟商提供超過100萬的合同訂單，“隆力奇”就給予加盟商較大的價(jià)格折扣。為了獲得這一價(jià)格折扣，李老板到處尋找更多資金以便拓展業(yè)務(wù)增加訂單量，但是由于時(shí)間緊迫，資金需求額度大，李老板短時(shí)間內(nèi)無法準(zhǔn)備如此大額的資金，一連數(shù)天都處于熱鍋螞蟻的狀態(tài)。
　　無意間，李老板在人人樂供應(yīng)商服務(wù)系統(tǒng)看到吉信佳的金融服務(wù)廣告——無抵押、短周期、價(jià)格合理的“吉速貸”（申請(qǐng)人為與吉信佳合作的零售商（如人人樂）供貨的供應(yīng)商，以未質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款作為還款保障的借款產(chǎn)品），這一金融產(chǎn)品正好滿足李老板的資金需求。李老板火速聯(lián)系吉信佳公司，在短短一天內(nèi)，吉信佳業(yè)務(wù)人員就根據(jù)H公司過往的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，給予H公司50萬元的授信評(píng)估額度，整個(gè)貸款申請(qǐng)、授信評(píng)估過程都是純線上操作，方便快捷；
　　在李老板備齊申請(qǐng)資料的情況下，吉信佳在3天內(nèi)將李老板所需要的資金順利轉(zhuǎn)入H公司的對(duì)公賬戶上。李老板利用這50萬元，順利獲得更多訂單，從而為H公司增加新品，即使在原有產(chǎn)品沒有較大增長(zhǎng)的前提下，由于新品的銷量不錯(cuò)，公司整體的業(yè)績(jī)獲得20%以上的增長(zhǎng)，對(duì)于國內(nèi)不景氣的零售行業(yè)而言，H公司所取得的成績(jī)已經(jīng)非常不錯(cuò)了。 　
　　客戶案例之二：“吉全貸”助力中小供應(yīng)商順暢開拓新店
　　K公司位于深圳，成立于1999年，經(jīng)過10多年的發(fā)展，已成為深圳市實(shí)力雄厚，網(wǎng)絡(luò)健全，服務(wù)優(yōu)秀的食品、飲料貿(mào)易公司，是華潤(rùn)萬家最大的休閑食品供應(yīng)商之一，僅僅在華潤(rùn)萬家的年銷售額就達(dá)到2000萬元以上；該公司還擁有300多家其他客戶，包括大中小型商場(chǎng)、超市、百貨等等。
　　K公司近幾年的業(yè)務(wù)擴(kuò)張非常迅速，華潤(rùn)萬家和沃爾瑪?shù)匿N售業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)率都達(dá)到30%以上。在增長(zhǎng)趨勢(shì)良好的情況下，K公司計(jì)劃在2014年擴(kuò)充新的零售渠道——進(jìn)軍吉之島、東莞家樂福等零售賣場(chǎng)，然而，K公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流特別緊張，公司長(zhǎng)期與兩家銀行合作，但是在此兩家銀行所提供的金融產(chǎn)品并不實(shí)用。
　　以某銀行為例，該銀行依據(jù)K公司在沃爾瑪?shù)膽?yīng)收賬款，為K公司提供傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)貸款，授信額度500萬。實(shí)際上K公司信用只能使用250萬，而且這250萬授信有很大的限制條件：（1）回款需要轉(zhuǎn)入銀行指定賬戶；（2）指定賬戶里需要預(yù)留授信額度的20%，作為保證金；（3）該筆資金需要受托支付，對(duì)于K公司的財(cái)務(wù)運(yùn)作非常不方便。
　　針對(duì)K公司所遇到的問題，吉信佳供應(yīng)鏈金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)在經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)研之后，迅速為K公司提供資金建議方案：依據(jù)K公司在華潤(rùn)萬家、沃爾瑪及其他零售企業(yè)的全量經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，提供最高537萬的總授信額度，首先提供2筆分別為3個(gè)月期限和6個(gè)月期限的總額110萬的短期信用貸款，補(bǔ)充其流動(dòng)資金的需求；其次在該銀行的貸款到期以后，吉信佳提供2筆共140萬的國慶備貨貸，迎接國慶長(zhǎng)假的消費(fèi)高峰；未來則會(huì)依據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)情況，另行提供其他金融產(chǎn)品。
　　K公司張老板使用過吉信佳供應(yīng)鏈金融服務(wù)之后，對(duì)吉信佳的金融產(chǎn)品表示認(rèn)可和贊許：首先，短期周轉(zhuǎn)、無須抵押、額度足夠、無須受拖支付，這些特點(diǎn)使得吉信佳金融服務(wù)的使用體驗(yàn)特別好；其次，貸款成本價(jià)格相對(duì)合理，放款速度快，資金利用率高，能夠較大程度的幫助中小供應(yīng)商開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。通過吉信佳的“吉全貸”產(chǎn)品（申請(qǐng)人為零售企業(yè)的供應(yīng)商，以所以零售企業(yè)的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)為授信評(píng)估基礎(chǔ)，以未質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款作為還款保障的借款產(chǎn)品。），中小供應(yīng)商在面對(duì)零售企業(yè)的大訂單時(shí)，有足夠底氣多備貨，多增加銷售收入，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。 　
　　專家點(diǎn)評(píng)點(diǎn)評(píng)嘉賓：曾光，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)執(zhí)行秘書長(zhǎng)
　　零售行業(yè)供應(yīng)商的分布和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，零售行業(yè)的供應(yīng)商群體呈橄欖球型分布，兩頭小的部分，主要由資金實(shí)力較強(qiáng)、規(guī)模較大、貸款渠道相對(duì)豐富的一二線品牌，以及由擴(kuò)張?jiān)V求較低、銷售額極低、無貸款需求的供應(yīng)商組成。中部，也是占比較大的是普遍存在的小微供應(yīng)商企業(yè)，這些企業(yè)較零售商而言相對(duì)弱勢(shì)，缺乏融資渠道，無法通過銀行傳統(tǒng)的審貸門檻。吉信佳的供應(yīng)鏈金融服務(wù)正是很好地切入了這樣一部分客戶。這部分供應(yīng)商的應(yīng)收賬款由每日銷售形成的海量小金額單據(jù)匯集而成，銷售單據(jù)分散在不同的零售門店甚至各省市。不便于審核，且跨區(qū)匯總極難實(shí)現(xiàn)。他們需要的資金支持主要用于生產(chǎn)、進(jìn)貨、擴(kuò)張等，具有極強(qiáng)的季節(jié)性、周期性等短期特征，以3個(gè)月、6個(gè)月為主。而且貸款需求金額較低。
　　吉信佳用幾款針對(duì)性很強(qiáng)的產(chǎn)品很好解決了這部分供應(yīng)商的資金需求——短，頻，快。提升了賣方的資金周轉(zhuǎn)速度，也幫助買方獲得更多的授信敞口，擴(kuò)大采購規(guī)模。
　　吉信佳的三大特色：垂直零售供應(yīng)鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融在我看來是未來解決中小微企業(yè)融資難問題的必經(jīng)之路，而且從垂直零售供應(yīng)鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，逐層遞進(jìn)，服務(wù)客戶的廣度和深度也在不斷加強(qiáng)。可以說是其他類似企業(yè)借鑒的標(biāo)桿。
　　吉信佳未來發(fā)展的方向是互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)增信及資產(chǎn)交易平臺(tái)。設(shè)想一下，通過吉信佳互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)審核甄別的借款人及資產(chǎn)，違約率極低，相當(dāng)于吉信佳為借款人增信。各種類型的資金基于對(duì)吉信佳的風(fēng)控能力，以較低成本出借資金給借款人，吉信佳不用自己出資，也不承擔(dān)信用和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。僅憑借精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)就能讓資產(chǎn)盤活，降低小微企業(yè)融資成本。 　
　　關(guān)于《2014互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融白皮書》
　　上述吉信佳案例摘錄自《2014中國互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融白皮書》，白皮書由萬聯(lián)網(wǎng)負(fù)責(zé)編撰，內(nèi)容覆蓋國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及最新趨勢(shì)，并收錄了平安銀行、京東、一達(dá)通、金電聯(lián)行、和誠運(yùn)盈、吉信佳、匯通供應(yīng)鏈七家企業(yè)案例。吉信佳董事長(zhǎng)童德良先生也將出席6月7日由萬聯(lián)網(wǎng)承辦的第三屆北京移動(dòng)金融峰會(huì)【互聯(lián)網(wǎng)金融+產(chǎn)業(yè)】分論壇并參與“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展之道”圓桌對(duì)話環(huán)節(jié)。
　　所有通過萬聯(lián)網(wǎng)報(bào)名參加6月7日第三屆北京移動(dòng)金融峰會(huì)的朋友將會(huì)免費(fèi)獲得《2014中國互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融白皮書》一本，單獨(dú)購買可電話咨詢肖小姐18319602831馬先生15989557034。