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目前很多中小型通訊制造企業(yè)都面臨有訂單、缺資金的窘境，而通過(guò)供應(yīng)鏈公司的介入，構(gòu)建以供應(yīng)鏈公司為核心的1+N模式，實(shí)現(xiàn)了銀行貸款資金向中小企業(yè)客戶(hù)的流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)、供應(yīng)鏈公司、銀行三方共贏，看看深圳年富實(shí)業(yè)是如何做到這點(diǎn)的？

客戶(hù)訂單量沒(méi)有大變化，但客戶(hù)的確越來(lái)越缺錢(qián)，為什么，怎么辦？
　　華南某二線(xiàn)手機(jī)通訊生產(chǎn)廠商，擁有廠房占地面積約3萬(wàn)平方米，原有研發(fā)設(shè)計(jì)人員及員工約1000多名，年產(chǎn)手機(jī)類(lèi)通訊產(chǎn)品1千多萬(wàn)臺(tái)，產(chǎn)品主要銷(xiāo)往印度、東南亞、非洲、南美等國(guó)。該企業(yè)原先只生產(chǎn)通訊設(shè)備配件，從2011年轉(zhuǎn)型生產(chǎn)手機(jī)整機(jī)，并與年富公司建立了緊密的合作關(guān)系，隨著幾年企業(yè)的打拼，深化產(chǎn)品質(zhì)量，加強(qiáng)提高管理水平降低產(chǎn)品成本，其產(chǎn)品贏得了海外市場(chǎng)客戶(hù)的認(rèn)可，海外訂單大批涌來(lái)。但隨之而來(lái)的就是資金短缺，無(wú)法同時(shí)承接大批訂單，于是年富積極介入，通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，為客戶(hù)緩解了資金瓶頸。但到了2013年底，訂單量未有大幅變化，但客戶(hù)仍然處于流動(dòng)資金不足的狀態(tài)，對(duì)訂單及時(shí)交付性仍有影響。

年富資金已介入，訂單量沒(méi)有大幅變化，但客戶(hù)的確越來(lái)越缺錢(qián)，為什么？
　　年富對(duì)客戶(hù)的現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，雖然訂單量沒(méi)有大幅變化，但訂單產(chǎn)品性質(zhì)卻發(fā)生了變化，原來(lái)的產(chǎn)品手機(jī)是以功能型非智能手機(jī)產(chǎn)品為主，其原材料市場(chǎng)廣泛，需要現(xiàn)金采購(gòu)的原料只占20%左右，客戶(hù)自有資金和年富供應(yīng)鏈支持的資金已能滿(mǎn)足周轉(zhuǎn)需要；但隨著手機(jī)產(chǎn)品的不斷升級(jí)換代，其海外客戶(hù)（印度、東南亞市場(chǎng)）采購(gòu)手機(jī)已逐漸變?yōu)橹悄苄褪謾C(jī)產(chǎn)品，而智能手機(jī)上游源頭材料大部分還依賴(lài)進(jìn)口，而海外供應(yīng)商都只接受現(xiàn)金甚至是預(yù)付貨款來(lái)結(jié)算，現(xiàn)金結(jié)算占總采購(gòu)量比高達(dá)50%~70%，因此導(dǎo)致了客戶(hù)流動(dòng)資金不足。
　　怎么辦呢？
　　方案一：年富加大供應(yīng)鏈資金的支持
　　該客戶(hù)在年富現(xiàn)有體系中已給予了很高的資金額度支持，一味增加單個(gè)客戶(hù)資金投入，已超出年富自有風(fēng)險(xiǎn)控制體系；另一方，供應(yīng)鏈資金只作為訂單生產(chǎn)的短、平、快項(xiàng)目，而客戶(hù)需要對(duì)現(xiàn)有設(shè)備、廠房升級(jí)的長(zhǎng)期資金支持顯然不是供應(yīng)鏈資金所能予以支持的，所以方案一不可行。
　　方案二：通過(guò)傳統(tǒng)銀行借貸
　　該工廠與年富合作的同時(shí)，也找過(guò)多家銀行洽談融資，但實(shí)際得到的答復(fù)很雷同：
　　1）公司發(fā)展時(shí)間短，財(cái)務(wù)體系不規(guī)范；
　　2）沒(méi)有足額固定資產(chǎn)作為融資抵押擔(dān)保；
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　　實(shí)際上這就是中小企業(yè)向銀行融資難的活例子，顯然方案二也不可行。
　　其實(shí)銀行人員也不是不想給客戶(hù)放貸，畢竟這個(gè)客戶(hù)發(fā)展快速，產(chǎn)品訂單穩(wěn)定，是一個(gè)茁壯成長(zhǎng)的企業(yè)，但受制于銀行傳統(tǒng)風(fēng)控體系，卻無(wú)法與之合作。
　　這個(gè)時(shí)候，年富出面，客戶(hù)與銀行三方協(xié)商，得出一個(gè)融資解決方案：1+N。
　　何為1+N?近年來(lái)，由于存在信用信息不對(duì)稱(chēng)、抵質(zhì)押擔(dān)保不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問(wèn)題，我國(guó)中小企業(yè)普遍面臨融資難、融資貴的問(wèn)題，銀行跳出了僅對(duì)中小企業(yè)自身信用進(jìn)行評(píng)估的視角，通過(guò)引入核心企業(yè)的信用支持，以及對(duì)交易中產(chǎn)生的訂單、應(yīng)收賬款、存貨等流動(dòng)資產(chǎn)的充分利用，有效降低了融資準(zhǔn)入門(mén)檻，解決其融資難題。同時(shí)，引入了核心企業(yè)的信用支持，從而有效的降低了銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配原則，銀行可以提供相對(duì)比較優(yōu)惠的融資價(jià)格，從而有效降低中小企業(yè)的融資成本。

“1+N”的授信管理體系，其中，1為核心企業(yè)，就是年富公司，N為核心企業(yè)的供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商，甚至包括電商平臺(tái)，本例中的手機(jī)生產(chǎn)商就是“N”。銀行對(duì)于“N”來(lái)說(shuō)，并沒(méi)有過(guò)多的限制，主要看“N”和核心企業(yè)的關(guān)系。如果是緊密型的關(guān)系，是核心企業(yè)的核心供應(yīng)商和經(jīng)銷(xiāo)商，銀行對(duì)于這樣的企業(yè)來(lái)說(shuō)，基本上是沒(méi)有任何的限制，而相對(duì)緊密型和松散型的關(guān)系企業(yè)來(lái)說(shuō)，還是有一定門(mén)檻限制。
　　通過(guò)上述模式，滿(mǎn)足了傳統(tǒng)銀行對(duì)授信主體的評(píng)估要求：
　　1）授信主體資質(zhì)：年富本身作為一家大型集團(tuán)公司，軟硬件都可滿(mǎn)足銀行風(fēng)控要求.
　　2）客戶(hù)實(shí)際運(yùn)作狀況：年富對(duì)于通訊行業(yè)的專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)注度，正是傳統(tǒng)銀行風(fēng)控體系所欠缺的.
　　3）回款來(lái)源保障：年富對(duì)行業(yè)的專(zhuān)業(yè)度已經(jīng)延伸到海外終端客戶(hù)，對(duì)海外客戶(hù)可進(jìn)行評(píng)估回款能力，并通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)回款保障。
　　這種方式極大改善了銀行與中小企業(yè)間的融貸難度，通過(guò)年富對(duì)上游企業(yè)的評(píng)估，而銀行通過(guò)對(duì)年富的評(píng)估，從而完成了銀行貸款資金向中小企業(yè)客戶(hù)的流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)三方共贏。
　　目前年富已將此模式的“N”擴(kuò)展至多家企業(yè)，真正成為了傳統(tǒng)銀行與中小企業(yè)間的橋梁。
　　案例企業(yè)簡(jiǎn)介
　　深圳市年富實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司成立于2000年8月，注冊(cè)資金1.45億元，是一家以投資興辦實(shí)業(yè)、提供物流與供應(yīng)鏈服務(wù)為主的綜合性民營(yíng)企業(yè)。公司旗下?lián)碛猩钲谑心旮还?yīng)鏈股份有限公司和深圳市年富物流有限公司兩家子公司。目前，年富在深圳和香港設(shè)立了運(yùn)營(yíng)中心，在北京、上海、廣州、武漢等全國(guó)多個(gè)一線(xiàn)和二線(xiàn)城市建立了分支機(jī)構(gòu)，并在香港和福田保稅區(qū)擁有自己的倉(cāng)儲(chǔ)配送基地，形成了覆蓋全國(guó)、輻射全球的供應(yīng)鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。至2014年底，年富實(shí)業(yè)總資產(chǎn)為50億元人民幣。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，年富逐步形成了自己獨(dú)特的一體化財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)模式。
　　年富的發(fā)展歷程大致經(jīng)歷了四個(gè)階段的蛻變，從公司成立之初提供貿(mào)易代理和物流服務(wù)的初期模式；到中期創(chuàng)造性延伸到傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融及配套服務(wù)；到目前的創(chuàng)新一體化財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)模式，提供四流合一的財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈一體化服務(wù)；未來(lái)，年富將發(fā)展集成化財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)模式，以產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)優(yōu)化為目標(biāo)，搭建精益化公共服務(wù)平臺(tái)，為客戶(hù)提供全面的線(xiàn)上線(xiàn)下綜合性供應(yīng)鏈解決方案及平臺(tái)化精益供應(yīng)鏈運(yùn)作服務(wù)。
　　目前，年富已經(jīng)發(fā)展成為中國(guó)領(lǐng)先的一體化供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)和全國(guó)首家一體化財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)集成商。其服務(wù)的300多家客戶(hù)及合作伙伴涵蓋了國(guó)內(nèi)外知名的采購(gòu)商、制造商、分銷(xiāo)商、第三方服務(wù)商、集成商和金融機(jī)構(gòu)等；服務(wù)的行業(yè)涉及IT、通訊、汽車(chē)、能源、環(huán)保、棉花、化工、礦產(chǎn)、鋼鐵、有色金屬、基礎(chǔ)工業(yè)原材料、醫(yī)療、精密設(shè)備、重型裝備、通用設(shè)備零部件、高/中檔電器、消費(fèi)品、奢侈品、新媒體渠道等行業(yè)，與眾多全球500強(qiáng)及國(guó)內(nèi)知名企業(yè)如：朗訊、富士康、松下、LG、中國(guó)電信、TCL、長(zhǎng)虹、海信、清華同方等達(dá)成長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。
　　未來(lái)，年富的重點(diǎn)將放在全面線(xiàn)上線(xiàn)下財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)的整合上。電子商務(wù)是未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，而一直秉承創(chuàng)新理念的年富，將為客戶(hù)搭建供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈優(yōu)化，為客戶(hù)提供全面的線(xiàn)上線(xiàn)下綜合性供應(yīng)鏈解決方案及平臺(tái)化精益供應(yīng)鏈運(yùn)作服務(wù)。 　
　　創(chuàng)新商業(yè)模式：一體化財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)模式
　　年富的財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)是現(xiàn)代供應(yīng)鏈主流產(chǎn)業(yè)模式下創(chuàng)新與整合思想的產(chǎn)物，其核心思想是憑借自身的創(chuàng)新能力、資源整合及運(yùn)作能力，運(yùn)用各種金融、財(cái)務(wù)工具及風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)，通過(guò)幫助客戶(hù)拓寬融資途徑，盤(pán)活資金流、提供專(zhuān)業(yè)票證、稅務(wù)、結(jié)算、匯兌等企業(yè)外部財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，以及各種商務(wù)、通關(guān)、物流及信息等配套服務(wù)，達(dá)到幫助客戶(hù)提升供應(yīng)鏈管理水平，提高供應(yīng)鏈運(yùn)作安全性，提升客戶(hù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和效益的目的。

年富的一體化財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)具體有以下四個(gè)特點(diǎn)：
　　第一，以提供融資解決方案為核心的一體化服務(wù)。中小企業(yè)常面臨融資困境，在供應(yīng)鏈中常在資金環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題。雖然有銀行實(shí)現(xiàn)了線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，但銀行尚未建立適應(yīng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特性的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，在實(shí)踐中往往難以跳出傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)中抵押擔(dān)保的理念藩籬，準(zhǔn)入門(mén)檻較高，審批流程長(zhǎng)。因此，年富的財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)，在和銀行、保險(xiǎn)、信托、金融租賃等金融企業(yè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的基礎(chǔ)上，為客戶(hù)提供金融解決方案，規(guī)范客戶(hù)的財(cái)務(wù)活動(dòng)。
　　第二，金融工具的充分運(yùn)用。根據(jù)客戶(hù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，年富將商業(yè)流程和金融服務(wù)結(jié)合到一起，為客戶(hù)制定供應(yīng)鏈融資方案和融資操作，幫助客戶(hù)盤(pán)活資金流，很多對(duì)中小企業(yè)而言比較陌生的信托、租賃等金融工具被供應(yīng)鏈管理公司廣泛采用，大大提高了資金使用效率。
　　第三，高水平的財(cái)務(wù)管理服務(wù)。一體化財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)必須要有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才，提供高水平的財(cái)務(wù)管理服務(wù)，而年富的高管團(tuán)隊(duì)曾經(jīng)多數(shù)是上市公司或知名企業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員，有多年的財(cái)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，所以年富的財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈專(zhuān)業(yè)服務(wù)可以幫助企業(yè)更好地控制物料或商品庫(kù)存造成的隱性資金消耗，促進(jìn)上下游合作伙伴的業(yè)務(wù)發(fā)展安全，順暢完成交易和供應(yīng)鏈運(yùn)作過(guò)程。
　　第四，信息系統(tǒng)的充分對(duì)接。年富不僅自身?yè)碛鞋F(xiàn)代化的信息系統(tǒng)工作平臺(tái)，不斷開(kāi)發(fā)與升級(jí)信息管理系統(tǒng)；同時(shí)，還通過(guò)與海關(guān)、銀行、企業(yè)客戶(hù)等信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，獲取巨大的信息資源，實(shí)現(xiàn)信息共享。
　　深圳供應(yīng)鏈微博達(dá)人李海平點(diǎn)評(píng)年富案例
　　年富作為深圳本土成長(zhǎng)起來(lái)的一家老牌供應(yīng)鏈公司，多年來(lái)在供應(yīng)鏈資源整合方面一直走在行業(yè)前列，年富的主要能力體現(xiàn)在：資金實(shí)力、資源整合能力、供應(yīng)鏈運(yùn)作能力，供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)能力，將原來(lái)供應(yīng)鏈上下游之間的松散式接觸通過(guò)年富供應(yīng)鏈平臺(tái)的強(qiáng)大連接能力，平滑整個(gè)供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，年富在供應(yīng)鏈中進(jìn)行了資源協(xié)調(diào)，資金支持，過(guò)程監(jiān)控，物流運(yùn)作，供應(yīng)鏈金融支持等多種供應(yīng)鏈能力的注入。
　　供應(yīng)鏈中最為經(jīng)典的模式：“1+N”，但是我覺(jué)得它還是只能算作一種項(xiàng)目模式，但是當(dāng)年富介入供應(yīng)鏈時(shí)，它發(fā)生了一個(gè)變化，將原來(lái)項(xiàng)目供應(yīng)鏈模式變成了平臺(tái)供應(yīng)鏈模式，也就是從原來(lái)的核心企業(yè)模式轉(zhuǎn)變成核心平臺(tái)模式，也即將原來(lái)的供應(yīng)鏈“多根細(xì)線(xiàn)條”蜘蛛網(wǎng)般的連接模式，轉(zhuǎn)變成供應(yīng)鏈的上下游通過(guò)“一根粗管道”就可以直接相互連通模式，年富供應(yīng)鏈就扮演了這個(gè)連接與通過(guò)的管道角色，年富首創(chuàng)的“財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈”模式，也正是深度滲透到客戶(hù)供應(yīng)鏈上的原材料采購(gòu)、進(jìn)出口通關(guān)、倉(cāng)儲(chǔ)物流，加工制造，質(zhì)量監(jiān)控，資金輸入輸出等，保證了供應(yīng)鏈上各個(gè)節(jié)點(diǎn)的正常生產(chǎn)與資金安全，確保了供應(yīng)鏈金融中最為重要“自?xún)斝?、流程閉環(huán)、定向支付”等原則。
　　年富在團(tuán)隊(duì)人員方面知識(shí)結(jié)構(gòu)組成非常合理：非常熟悉電子行業(yè)的業(yè)務(wù)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，供應(yīng)鏈金融運(yùn)作與風(fēng)險(xiǎn)控制專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，經(jīng)驗(yàn)豐富的操作運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，確保“財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈”模式從市場(chǎng)開(kāi)拓、風(fēng)險(xiǎn)控制、資金運(yùn)作、商務(wù)操盤(pán)、物流操作的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。