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談起供應(yīng)鏈金融,10 年前是銀行的游戲。在中國市場上演一番新景象,注入了新的元素,賦予了新的定義,衍生和變幻出多種類型的供應(yīng)鏈金融細(xì)分領(lǐng)域平臺，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代，互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融將變成以后的趨勢。

在中國目前傳統(tǒng)金融以銀行為主導(dǎo)的模式下,個人及中小企業(yè)的貸款更難有效從銀行獲得,“克強(qiáng)經(jīng)濟(jì)”與高層積極力推的向中小微企業(yè)給予大力度金融服務(wù)支持實(shí)則難以落到實(shí)處。

在此改革關(guān)鍵的路口,金融服務(wù)如血液一般被企業(yè)所需要,被更高層重視,給予中小企業(yè)最到位的扶持就是積極有效的金融政策。而這一切,傳統(tǒng)銀行在過去以及現(xiàn)在都難以給予。

這一刻,新的模式,互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融誕生了。

互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式的核心在于利用行業(yè)數(shù)據(jù)和產(chǎn)業(yè)資源,更有效的向生態(tài)圈或產(chǎn)業(yè)的上下游公司企業(yè)進(jìn)行投融資,并且有效控制金融風(fēng)險。

對于中小微企業(yè)來說,無疑是一場利好的及時雨,畢竟從銀行拿到授信與貸款對于大多數(shù)中小微企業(yè)來說也是件非常困難的事情。

對于一些上市公司或集團(tuán)都蠢蠢欲動,利用大數(shù)據(jù)與行業(yè)或產(chǎn)業(yè)鏈資源來增厚利潤無疑是非常誘人的選擇,而在以前金融可謂是銀行的“皇家飯”,是一般企業(yè)所不敢奢望去從事的業(yè)務(wù)。

從目前市場上的供應(yīng)鏈金融模式來說,主要有以下幾種:

1.阿里模式

主要利用平臺上交易流水與支付記錄,甄別風(fēng)險評測信用額度進(jìn)而發(fā)放信用貸款,除了賺取產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈上下游供應(yīng)商的金融利潤,也為了生態(tài)圈健康發(fā)展,而在整個模式中,公司是整個交易的核心,除了掌握大數(shù)據(jù),也能牢牢把控上下游的企業(yè),屬于強(qiáng)勢的一方。A 股上市公司中,具備有這種條件和優(yōu)勢的是蘇寧云商可與阿里較為相似。此外,大力發(fā)展“商旅金融”的騰邦國際,向下游中小機(jī)票代理商發(fā)放貸款的模式,亦可算是互聯(lián)網(wǎng)+商旅供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新。

2.行業(yè)資訊門戶模式

A 股上去年十倍牛股上海鋼聯(lián),便是利用前期鋼鐵行業(yè)門戶網(wǎng)站的優(yōu)勢,進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展與延伸,利用平臺優(yōu)勢做電商并拓展至供應(yīng)鏈金融,為平臺上的鋼貿(mào)商解決資金問題。近期大牛股生意寶,也可算是這類型的供應(yīng)鏈金融模式。三六五網(wǎng)也是2014 年的牛股之一,是從做房產(chǎn)垂直類門戶網(wǎng)站轉(zhuǎn)型將業(yè)務(wù)延伸,推出的安家貸,亦可算寬泛的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融一種,也是利用其平臺用戶資源來開展業(yè)務(wù)。

3.軟件公司模式

企業(yè)運(yùn)行管理需要的ERP 或各類數(shù)據(jù)軟件公司,目前也參與到供應(yīng)鏈金融的大戰(zhàn)中來。如上市公司用友網(wǎng)絡(luò),是國內(nèi)ERP 管理系統(tǒng)的佼佼者,互聯(lián)網(wǎng)金融是公司三大戰(zhàn)略之一。數(shù)千家使用其ERP 系統(tǒng)的中小微企業(yè),都是其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺上參與的一員。漢得信息與用友的模式略有不同,漢得的客戶均是大型企業(yè),而其提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對象,將會是其核心客戶的上下游。

4.物流公司模式

在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式上,物流公司是參與者也是非常重要的第三方,在互聯(lián)網(wǎng)+時代,物流公司憑其在行業(yè)常年來上下游的深厚關(guān)系,轉(zhuǎn)身從事電商進(jìn)而延伸至供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。如順豐快遞，特別是在產(chǎn)業(yè)鏈物流配送的上下游方面具備得天獨(dú)厚的資源，如果轉(zhuǎn)型電商模式的供應(yīng)鏈金融將占據(jù)有利地位。

5.傳統(tǒng)龍頭企業(yè)模式

傳統(tǒng)公司的轉(zhuǎn)型不只是為了迎面而來的“互聯(lián)網(wǎng)+”的浪潮沖擊,更是在中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型及企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化沖擊大背景下,各個產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型而不得不走的一步棋,符合國家利益更符合企業(yè)自身進(jìn)一步發(fā)展需要,而發(fā)展供應(yīng)鏈金融,也將為傳統(tǒng)企業(yè)拓展了盈利來源，為打造企業(yè)金融服務(wù)的閉環(huán)生態(tài)圈打下了基礎(chǔ)。傳統(tǒng)的企業(yè),在自己細(xì)分領(lǐng)域的行業(yè)內(nèi)占據(jù)一定的資源優(yōu)勢,通過產(chǎn)品或資源變現(xiàn)是傳統(tǒng)主流企業(yè)的商業(yè)模式。在新的“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮推動下及P2P網(wǎng)貸行業(yè)創(chuàng)新千篇一律的背景下，供應(yīng)鏈金融越來越被業(yè)界看好，深度拓展自己細(xì)分領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融服務(wù)閉環(huán)生態(tài)圈將是今后的趨勢。上市公司可算是各自行業(yè)的龍頭企業(yè),擁有深厚的行業(yè)背景、資源、上下游關(guān)系不言而喻,利用行業(yè)背景開展供應(yīng)鏈金融也是水到渠成。A 股上市公司中,目前有筆者在職的新希望集團(tuán)、智慧能源等。邏輯均是利用多年來經(jīng)營的行業(yè)資源并且了解深入行業(yè)的風(fēng)險與狀況、從行業(yè)的老大哥變身為行業(yè)的“供應(yīng)鏈金融服務(wù)商”的角色,為難以獲得銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款的個人或中小微企業(yè)提供擔(dān)保、互聯(lián)網(wǎng)投融資等業(yè)務(wù),對上市公司來說是建立了自己的閉環(huán)金融生態(tài)圈;對行業(yè)來說,是幫扶中小微企業(yè)繼續(xù)生存;對國家來說,是帶活一個個產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展,并為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型有效提供了有效資金支持。

未來，我們將積極看好供應(yīng)鏈金融在中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮的巨大金融能量,由于我國供應(yīng)鏈金融市場 規(guī)模目前已經(jīng)超過10 萬億，預(yù)計(jì)到 2020 年可達(dá)近20 萬億,存量市場空間足夠大,也可以誕生出許多偉大的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。另外，農(nóng)村貸款難、貸款成本高、融資效率低一直是亟待解決的問題。農(nóng)村金融，特別是在消費(fèi)金融、小額信貸、農(nóng)資金融服務(wù)方面還有很大的體量。因此對于農(nóng)村金融市場來說，特別是農(nóng)村供應(yīng)鏈金融信息服務(wù)還有很大的市場需要去開拓。路還很長，互聯(lián)網(wǎng)金融的同行們加油!